Vay dài hạn là gì? Điều kiện, thủ tục cần thiết để vay dài hạn?
Advertisement
Vay dài hạn là giải pháp tối ưu dành cho những khách hàng cần nguồn vốn lớn để đầu tư kinh doanh. Vậy, vay dài hạn là gì? Điều kiện, thủ tục cần thiết để vay dài hạn như thế nào?
Bên cạnh các khoản vay ngắn hạn, vay dài hạn cũng là một hình thức vay vốn được áp dụng phổ biến ở hầu hết các ngân hàng hiện nay. Việc vay vốn dài hạn sẽ giúp khách hàng có thời gian để cân bằng tài chính, giảm tối đa áp lực trả nợ.
Tuy nhiên, để hiểu rõ hơn vay dài hạn là gì? Điều kiện kiện, thủ tục vay dài hạn ra sao thì hãy cùng nganhangviet.org tìm hiểu kỹ hơn qua bài viết sau đây nhé!
Vay dài hạn là gì ?
Vay dài hạn có nghĩa là người mua sẽ được vay vốn trong một thời hạn. Đối với hình thức vay tiền dài hạn, khoản vay sẽ có thời hạn trên 5 năm trở lên. Ngân hàng sẽ mở màn tính từ thời gian người mua vay cho đến khi hoàn trả được hàng loạt gốc và lãi .
Thông thường, khoản vay dài hạn thường phục vụ những mục tiêu góp vốn đầu tư thiết kế xây dựng, nâng cấp cải tiến kỹ thuật, mua gia tài cố định và thắt chặt, lan rộng ra sản xuất kinh doanh thương mại … Chính vì điều này mà vay dài hạn có thời hạn vay dài hơn vay thời gian ngắn ( dưới 12 tháng ) và vay trung hạn ( từ 12-60 tháng ) .
Các hình thức vay dài hạn phổ cập
Nhìn chung, những hình thức vay dài hạn cũng khá phong phú. Tuy nhiên, phổ cập nhất vẫn là những hình thức sau đây :
- Đảm bảo đối vật : Ngân hàng sẽ có quyền hạn nhất định so với gia tài của người mua nếu không hề giao dịch thanh toán dư nợ .
- Vay thế chấp : Khách hàng dùng tài sản thế chấp để đảm bảo khả năng thanh toán mà không cần giao tài sản cho ngân hàng. Song, trường hợp khách hàng không trả được nợ thì ngân hàng vẫn có quyền tịch thu tài sản.
- Vay cầm đồ : Dùng gia tài của mình để đảm vay khoản vay, số tiền vay sẽ tương tự giá trị gia tài. Nếu không hoàn tiền theo ký kết, gia tài sẽ thuộc về ngân hàng nhà nước .
- Vay theo dự án Bất Động Sản : Khách hàng vay tiền để triển khai dự án Bất Động Sản kinh doanh thương mại và ngân hàng nhà nước sẽ thực thi những hoạt động giải trí, chịu nghĩa vụ và trách nhiệm góp vốn đầu tư dự án Bất Động Sản .
- Vay hợp vốn : Một dự án Bất Động Sản sẽ có sự tích hợp của nhiều ngân hàng nhà nước để tăng vốn cho người mua .
Lợi ích khi vay tiền dài hạn
Do thời hạn vay lê dài nên vay dài hạn mang đến nhiều quyền lợi cho người mua. Dưới đây là một số ít ưu điểm tiêu biểu vượt trội khi người mua vay dài hạn :
- Vay dài hạn giúp người mua nhanh gọn khắc phục được thực trạng thiếu vắng vốn .
- Thời gian trả gốc và lãi lâu giúp giảm áp lực đè nén kinh tế tài chính, có thời hạn tăng trưởng kinh tế tài chính để trả nợ .
- Là đòn kích bẩy kinh tế tài chính giúp những công ty, doanh nghiệp có nguồn vốn để góp vốn đầu tư trang thiết bị, vật tư để liên tục sản xuất kinh doanh thương mại .
- Khách hàng chiếm hữu một khoản vay lớn với thời hạn vay vĩnh viễn .
Đối tượng hoàn toàn có thể vay tiền dài hạn
Mặc dù vay dài hạn mang đến nhiều quyền lợi cho người mua, thế nhưng không phải ai cũng tiếp cận được nguồn vốn từ hình thức nay. Để hoàn toàn có thể vay vốn dài hạn, người mua cần phải cung ứng được những điều kiện kèm theo mà ngân hàng nhà nước đưa ra. Đối tượng vay dài hạn hầu hết là :
- Các doanh nghiệp, hộ kinh doanh thương mại vay vốn để góp vốn đầu tư trang thiết bị, mua vật tư Giao hàng quy trình sản xuất .
- Cá nhân có nhu yếu vay tiền để mua nhà, mua xe, mua đất …
- Tài sản thế chấp ngân hàng tương tự với khoản vay .
Để hoàn toàn có thể hiểu rõ hơn về điều kiện kèm theo, thủ tục vay dài hạn, người mua hãy tìm hiểu thêm thêm thông tin dưới đây .
Điều kiện và thủ tục vay dài hạn
Khi có nhu yếu vay vốn dài hạn, người mua cần đến ngân hàng nhà nước để xác nhận hồ sơ cũng như thẩm định và đánh giá dự án Bất Động Sản của mình. Hồ sơ của người mua sẽ thuận tiện được xét duyệt nếu nhu yếu đó mang tính khả thi và doanh thu cao. Điều này sẽ bảo vệ người mua giao dịch thanh toán nợ đúng thời hạn .
Dưới đây là 1 số ít điều kiện kèm theo, thủ tục vay dài hạn mà người mua cần nắm rõ .
Điều kiện vay dài hạn
- Đảm bảo đối vật : Là hình thức bảo vệ tín dụng thanh toán, trong đó tổ chức triển khai vay có vai trò là chủ nợ. Tài sản thế chấp ngân hàng sẽ được sử dụng để gán nợ nếu người mua không có năng lực trả nợ .
- Thế chấp : Để được vay dài hạn, người mua phải có gia tài thế chấp ngân hàng. Điều này bảo vệ năng lực trả nợ của người mua so với ngân hàng nhà nước .
- Hình thức cầm đồ : Người vay phải giao gia tài cho đơn vị chức năng cho vay để chứng tỏ, trường hợp không trả được nợ sẽ bán đi và trừ nợ .
Thủ tục vay dài hạn
- Mẫu giấy ý kiến đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng nhà nước cung ứng .
- Bản sao những loại sách vở cá thể như : CMND / CCCD, sổ hộ khẩu thường trú hoặc giấy tạm trú tạm vắng .
- Hồ sơ chứng tỏ mục tiêu vay vốn và giải pháp trả nợ .
Lãi suất vay tiền dài hạn bao nhiêu ?
Nhìn chung, lãi suất vay dài hạn tương đối cao so với những hình thức vay vốn khác. Do đó, người mua cần xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định hành động vay vốn. Song, vay dài hạn lại mang đến nhiều quyền lợi giúp người mua vượt qua khó khăn vất vả về kinh tế tài chính .
Để update lãi suất vay tiền dài hạn tại một số ít ngân hàng nhà nước, những bạn hãy tìm hiểu thêm bảng dưới đây nhé !
|
Ngân hàng |
Lãi suất ưu đãi cố định |
Lãi suất sau ưu đãi |
Phí phạt trả nợ trước hạn |
| Ngân hàng Ngoại thương VCB |
|
LSTK 24T + Biên 3.5 % ( 10.5 % ) |
|
| Ngân hàng Đầu tư và Phát triển BIDV | 7.5 % cố định và thắt chặt 1 năm | LSTK 24T + Biên 4 % = ( 10.9 % ) |
|
| VietinBank |
|
LSTK 36T + Biên 3.5 % ( 10.5 % ) |
|
| Ngân hàng Xuất nhập khẩu Eximbank |
|
LSTK 24 t + 3.5 % = ( 11 % ) |
|
| TPBank |
|
LSTK + 3.5 % = ( 11.5 % ) |
|
| MBBank |
|
LSTK 24T + 4.5 % = ( 11.5 % ) |
|
| Ngân hàng Liên Việt Post | 8.5 % cố định và thắt chặt 1 năm | LSTK 13T + Biên 4 % = ( 11 % ) |
|
| SCB | 8.8 % cố định và thắt chặt 1 năm | LSTK 13T + Biên 4 % = ( 11.7 % ) |
|
| Sacombank | 12 % cố định và thắt chặt 12 tháng | LSTK 13T + Biên 4.5 % = ( 12.1 % ) |
|
| Ngân Hàng Á Châu | 11 % cố định và thắt chặt 12 tháng | LSTK 12T + 3.9 % = ( 11.3 % ) |
|
| VIB | 9.99 % cố định và thắt chặt 12 tháng | LSTK 12T + 3.7 % = ( 12 % ) |
|
Lưu ý : Bảng lãi suất trên mang đặc thù tìm hiểu thêm, ngân hàng nhà nước hoàn toàn có thể kiểm soát và điều chỉnh theo từng tiến trình .
Cách tính lãi suất vay tiền dài hạn
Khách hàng trọn vẹn hoàn toàn có thể tự đo lường và thống kê lãi suất khoản vay của mình để dữ thế chủ động trong việc trả nợ .
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp tại ngân hàng VietinBank 200 triệu trong vòng 5 năm, lãi suất vay cố định 10,2%/năm. Như vậy, số tiền mà khách hàng cần phải thanh toán hàng tháng trong vòng 5 năm sẽ là: 200.000.000 x (10,2%/60) = 340.000 VNĐ.
Một số quan tâm quan trọng khi vay dài hạn
Trước khi quyết định hành động vay dài hạn, người mua cần chú ý quan tâm một số ít yếu tố dưới đây :
- Vay dài hạn có thời hạn vay dài nên thường có lãi suất cao hơn so với hình thức vay khác nhằm mục đích hạn chế rủi ro đáng tiếc .
- Việc xét duyệt hồ sơ vay dài hạn có phần khắc nghiệt hơn. Do đó, để rút ngắn thời hạn làm thủ tục, người mua nên dữ thế chủ động sẵn sàng chuẩn bị sẵn hồ sơ .
- Tìm hiểu kỹ lãi suất tại những ngân hàng nhà nước để đưa ra lựa chọn tương thích với tình hình kinh tế tài chính của bản thân .
- Cân đối kinh tế tài chính, tránh trường hợp không đủ năng lực chi trả trong tương lai .
Trên đây là những thông tin chi tiết cụ thể về hình thức vay tiền dài hạn mà người mua cần nắm rõ. Qua san sẻ trên chắc rằng bạn đã biết vay dài hạn là gì, điều kiện kèm theo, thủ tục vay như thế nào rồi chứ ? Hãy xem xét thật kỹ về lãi suất cũng như năng lực kinh tế tài chính để đưa ra quyết định hành động đúng đắn nhất nhé !
TÌM HIỂU THÊM:
Xem thêm: Vay tiêu dùng theo số dư thẻ ATM – FE Credit | Cho Vay Tiền Nhanh Lãi Suất Thấp | Vay Tiền FE Credit
5/5 – ( 1 bầu chọn )
Advertisement
Source: https://baohiem24h.org
Category: Tài chính